自新冠疫情爆发以来，中国投资者的投资兴趣和活跃度正在逐渐增加。这其中，中青年成为基民主流。基金业协会数据显示，2019年基金个人投资者中，30岁以下投资者占比34.2%，30-45岁投资 者占比42.1%，45-60岁投资者占比18.4%，60 岁以上投资者占比5.3%。

为了能让投资者更加了解理财产品的风险收益特性，建立正确的投资理念，近些年，投资者教育成为金融机构品牌端发力重点。

但是纵观市场上的投教内容，多存在内容枯燥干涩难以吸引用户点击、专业术语过多用户难理解等问题。再加上投教对象是中青年一代人，他们更注重对极致体验的追求，接受投资者教育不仅关注投资知识普及，更关注学习过程的互动体验。

那么，投教内容如何在保持专业性的同时，站在更年轻一代人的视角思考问题，变得让客户愿意看、看得懂、物尽其用，做到真正“降维”接地气呢？

本文主要围绕观点表达上的降维，结合公司服务的一些金融机构案例展开拆解。

1、以图表说话，观点、数字更直观

挖掘存量客户价值的第一步，是有效的内容种草和投资渗透。这方面，常规的投教理念是一种，将其用更有趣的视频或更精美的图文展现，固然很重要。除此之外，内容种草还可以围绕数据图表、收益展示等方式展开。

以定投为例，其“分批买入”、“小笔资金尝试”的特点，适合用来鼓励客户尝试购买基金产品，也是各家银行在市场阶段性表现不好的时候，一种比较好的营销方式。贝塔数据在给用户植入定投理念的时候，没有选择传统的全文字内容灌输，而是制作了一个“数说投资”的专栏。

专栏内容从多个维度进行收益回测，得到的数据给用户的冲击力比较大，一方面能吸引新用户的探索欲和购买欲，另一方面能够在市场低迷的时候增加布局信心。

（来源：贝塔数据）

贝塔数据（BETA）在2022年4月份给某股份制银行策划过一期运营活动，当时正值市场大幅回调，投资者信心崩溃，这种情况下，除了用长期投资、价值投资的理念安抚用户的焦虑之外，我们采取了“数说投资”的方式，回测历史上在上证指数3000点以下布局，持有不同时间的收益情况，真实的数据回测，无疑给用户逆市布局提供一针强心剂。

（来源：贝塔数据）

2、给客户的配置建议简洁、明确，突出核心观点

资产配置周报/月报栏目作为投后陪伴的重要一环内容，各家银行在APP上都有相关投放，尤其是针对自家推出的基金组合品牌，提供定期的市场复盘报告很重要。但是这类周报/月报内容相比常规的投教理念系列，阅读门槛偏高、且专业表述更多，还很容易把篇幅写长。密密麻麻的文字在手机银行上的呈现效果似乎并不理想。

这种情况下，BETA结合部分金融机构的专业观点转码需求，改进了策略类周报/月报的写作方式：一方面，在写作时进行了结论前置，把文章主要观点，简明地放在最突出的地方。且每个小观点后面跟随的展开分析，也尽量精简凝练。这样既提高了阅读体验，也比较容易短视频化，不会出现大面积文字堆砌的情况。

（图片来源：贝塔数据）

另一方面，对于不能降维的观点，尽量多用图表、示意图来辅助理解观点。

以汇添富基金制作的资产配置月报为例，在回顾市场整体流动性的时候，采用了DR007与央行7天逆回购利率走势这一分析维度，论证了当前虽然货币基调仍为宽松，但是和上半年相比，最宽松的时刻已经过去。在分析高景气赛道是否可以继续买入时，通过成交额数据判断短期交易拥挤度，作为投资的“反项指标”，清晰又客观。未来如果进一步视频化，多数据图表呈现更体现专业性，而且观看效果比大段文字的“听视频”更好。

（来源：汇添富基金）

3、将专业观点变成故事、例子、比喻，有趣味更有料

对于新手投资者，即使是常规的投教理念，我们也应该重视年轻化的内容产出。在具体写作时，开篇可以通过好玩的话题梗引起客户阅读兴趣，涉及到具体的专业名词，可以尝试用例子、比喻的方式来表达；对于更难理解的热点事件，甚至可以用一篇漫画来生动形象地解释。

（来源：贝塔数据）

除此之外，围绕热门行业的分析解读也是市场陪伴的重要一环，可以尝试将文章结构化进而达到降维目的。一般来说，我们跟踪一个高景气行业，主要从中长期政策催化、景气数据同比/环比变化、行业估值水平等几个方面开展分析，结构化写作、引导式阅读，让专业内容更易读、愿意读。

随着中国居民对投资的热情高涨、技术不断突破、服务能力升级，原有的投教模式难以为继，全面转型迭代刻不容缓。作为国家高端智库，中国社会科学院金融研究所金融科技研究室成立课题组，专门就数字化背景下的财富管理投资者教育进行研究。

在报告写作过程中，课题组得到了国内专业的数字驱动型财富科技服务机构——贝塔数据（BETA）及贝塔研究院的鼎力支持，本报告希望赋予财富管理行业投资者教育转型更强的行动感和实操性，基于此提出金融机构基于金融科技开展投资者教育服务能力框架VALUE模型，从愿景、行动、组织、内容、技术五个角度整体思考投资者教育开展，以确保教育效果的同时，为金融机构可持续发展奠定价值增长内核。希望各位读者能从中找到值得借鉴与回味的片段。

写在最后

投资者教育不是简单的说服与被说服的过程，对于专业性较高的内容解读，更要在知识的给予过程中，融入趣味性元素激发投资者的学习兴趣。同时，投资者教育也非一蹴而就，而是需要漫长的陪伴和潜移默化的影响。

如何培养用户的长期学习习惯并深入浅出地输出投教内容和策略内容，是每一个金融机构们都在持续思考的问题。贝塔数据也希望通过更多的案例拆解和方法论沉淀，为行业提供更多有价值的见解。

 

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